صور الاحتيال و التزوير في البطاقات الائتمانية

Abstract

صور الاحتيال والتزوير في البطاقات الائتمانية

يعد التقدم في تكنولوجيا المعلومات وعولمة الأسواق من أبرز التطورات العالمية المعاصرة التي حدثت خلال العقد الماضي وقد أسهمت هذه التطورات في تقديم العديد من المنافع والمزايا حيث أسهمت العولمة في حدوث العديد من التأثيرات الايجابية، التي من أهمها سهولة انتقال التكنولوجيا وتدفق الاستثمارات والاستفادة من التجارة الإلكترونية. وأنه أصبح واضحاً أن تكنولوجيا المعلومات تتمتع بإمكانات هائلة للنهوض بالتنمية والنمو الاقتصادي، حيث إنها تمتلك القدرة على تعزيز الابتكار وتحسين الإنتاجية والحد من تكاليف إتمام الصفقات وأن هذا التطور الهائل له آثار عدة منها النمو الكبير الذي حققته التجارة العالمية كالسلع والخدمات المتصلة بتكنولوجيا المعلومات خلال السنوات القليلة الماضية. وأن هذا التطور في الحياة التجارية الإلكترونية وانتشارها الهائل وانخفاض تكاليف الاتصالات أسهم بشكل فعال بالتأثير والتغيير على أنظمة الدفع حيث إن بطاقة الدفع الإلكتروني أخذت تحل شيئاً فشيئاً محل وسائل الدفع التقليدية. إلا أنه على الرغم من المزايا والمنافع الهائلة الناجمة عن عمليات العولمة والتقدم التكنولوجي في المعلومات والاتصالات، إلا أنه في ذات الوقت نجم عنها بعض الظواهر والتأثيرات السلبية وخصوصاً في مجال جرائم بطاقات الائتمان حيث إنها أصبحت تُمثل تمهيداً سرطانياً يتأثر به حامل البطاقة وجميع أطرافها في جميع أنحاء العالم وفي ذات الوقت. نتيجة لذلك أصبحت بطاقات الائتمان محلاً للعديد من الجرائم التي تقع في مجال النشاطات المصرفية الإلكترونية. حيث تعد بطاقة الائتمان الإلكترونية من أدوات الدفع المالي المتطورة وقد تستخدم بطريقة غير مشروعة ما ينتج ذلك العديد من المشاكل. فهناك علاقة وثيقة بين نظام الحاسبة الإلكترونية واستعمال بطاقة الائتمان الإلكترونية والتي تتجسد باستخدام جهاز الحاسبة الإلكترونية كمحل للتحايل والسرقة. كما قد تكون هذه البطاقات عرضة للتزوير أو تستعمل في الاستيلاء على أموال أصحابها المودعة في البنوك أو تلتقط أرقامها السرية أثناء استعمالها عبر شبكة الانترنت وربما قد تستخدم هذه البطاقات استخداماً غير مشروع من قبل مالكيها أنفسهم.

abstract : Forms of Fraud and Forgery in Credit Cards By: Lieut.Colonel Dr. M.F. Al-Dawikat; and Lieut.Colonel H.M. Al-Shibli Advance in Information Technology and globalization in commercial domain represent developments of contemporary significance. These developments are also characterized as the constructive contributions of the recent decade. To all intents and purposes, these developments accompany with substantial material and financial gains. Viewed as such, this technology carries positive impact. With the transfer technology, exploitation of investment and electronic trade has become easy. It has become candid that Information Technology enjoys all feasibilities of phenomenal economic growth. It has potential to save huge sums of money spent on multifarious transactions. This development in the domain of electronics trade and its widespread dissemination has led to a drastic change. The form of remittance payment has changed. New form of such payments are made. This is compatible to the exigencies of globalization and Information Technology. This new form of payment is made through credit cards. Despite their ostensible merits, these cards carry some negative reflections as well. These reflections shed light on the crimes associated with electronic banking activities through the illicit use of credit cards. Guided by discussion such as is presented in the preceding passages, the present study seeks to identify the variant forms of fraud and forgery used in credit cards. Also, it tends to suggest the most adequate ways to ensure prevention against such crimes. In undertaking the research related to this present study, the author has employed a survey approach by pooling pertinent sources. Also, he has used an analytic – descriptive methodology to identify the average role of relative frauds and forgery in credit cards during period: 2001 – 2008 in the Hashmite, Kingdom of Jordan. The study has offered some salient findings. These are as under: Crimes related to fraud and forgery in credit cards are newly invented crimes. Existing legal literature related to fraud and forgery in credit cards testify no criminality of such action. Current legal texts are deficient in maintaining compatibility to the relative developments in the broad field of electronic trade. The volume and rate of crimes related with credit cards are constantly increasing. Financial and banking institutions play ineffective role in generating public awareness. Monetary institutions are characterized with dearth of specialists on their staff. Various social institutions family, school and mosque carry potential role to combat such crimes. The present study, in its conclusive passages, incorporates useful recommendations. These are in order: It is imperative to enact pertinent legislations A commitment to setup a refined system relative to the organized action of credit cards is needed. A joint Arab strategy to combat fraud and forgery in credit cards is needed. Specialized personnel working on crime prevention within the spectrum of credit cards is indispensable.